【论道】惜才君：互金协会发布催收自律公约

各位尊敬的领导和小伙伴们，中国互联网金融协会发布的《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》，不管对我们有没有约束力，政策就是政策，我们要知道上级的意思。

今天惜才君要和小伙伴们一起来“歪读”一下这份《公约》，此时不用鼓掌，认真领会即可。

①.  建立催收业务系统

“乡亲们，你们现在遇到困难了，我们把会下金蛋的鸡，送给你们，千万别把鸡煮了！”

“行长，您看我家这么这么一回事……”

“行长，我的这个贷款能审批的再快点不，你们行可是我们老百姓心中最可信懒的银行。”

到期了，我们客户经理看着贷款记录与守约记录的对比，脸色苍白：乡亲们，你们可要遵守诚信哟。

优秀的还款同志，打来了电话：“张经理，我的贷款到期了，我提前还款了，您查一下。”

张经理在心里悄悄的为他点了1000个赞：这同志值得信任，以后多关心他一下。

下班后，赵经理和张经理说：哥，你比我进入行早，这我批的贷款，现在人联系不上，苦闷中。

行长看着大家士气低落，鼓励大家：是不是我们的方式出了问题？大家贷款放出去后，还要时不时关心一下乡亲们吗，钱有没用在刀刃上，有没有解决他们的难处，还需求我们怎么帮助他们。

这样的行长，让员工心里暖暖的，不批评我们还帮我们想办法。

行长回到家，想了想，就给惜才金融研训院打了电话，安排了一些事宜。

于是，指挥中心成立，作战分部待命，针对不守约的对象，我们在合法合规的情况下，清收大战不得不战。

②.  催收记录

以各行为主导，惜才金融研训院提出参考意见，我们做出来的催收记录，是非常完美的。

谁敢在钱上做小动作，谁就不是聪明的好同志。因为，每笔钱的来处、去处，都有线索。在哪里断了，就是哪里出的问题。比如客户不能还款，问题就出在客户那里。

客户还款了，还的方式，或者延续了，每一笔钱，谁负责谁使用，大家都门清。工作做得好，不是我们说了算，要接受上级的检查和监督。

③.  官网上披露催收方式

其实，用到“催收”这两字，多半是针对失信者。失信者，有失信的理由。

我们的每次清收，不仅仅是官网披露了，所有的通讯、媒介等平台都用上了。因为，父老乡亲们有很多还不知道“官网”是什么东西，你官居网披露不披露，对他们来说基本是聋子的耳朵－－摆设，形成了一种单方约定的局面。（原谅，没有任何岐视！）

好，您不认“官网”，我们做告知书、通知单等等。

于是，又有伙伴说：惜才君，我们那里不认字的还有一批呢，只会写自己的名字和记得密码。对，您说的这很个现象很正常，不同年代人文教育的环境是不同的。但，事情还得探索着向前推进。

“老乡们，我们上门来协商，你们总不至于还“关门放狗”吧。”

其实，有些时候，还真得象挤牙膏一样，挤一挤，敲一敲，给点适当的提醒。因为，乡亲们可不管这些什么政策，法规，往往是“犯事”后才知道法规法律的存在的意义。

甚至，你打电话过去说：哥，贷款到期了。对方会说：呀，什么时候贷款的，什么时候到期的，我都忘了。

清收的信息披露，我们各行做的比其它一些大行，甚至更优秀，更有实效。

④.  不当催收

以行为家，以民为源。杀鸡取卵，别人做得到，我们做不到。互联网金融引出的不良清收的反面案例，多之又多。是怪这个时代诱惑太多？还是怪孩子们年少无知？伤了谁？谁又对谁负责？好象是死去的，就安息吧。没有收回来的，就晾那吧，毕竟都是两败慎伤了。

有人把罪名加到第三方机构，甚至连带银行声名狼藉，网上对银行口诛笔伐报道，不是没有过。但是，当所有的风波和危机，都过去后，金融机构和第三方机构，照样每天工作。但，受伤害的家庭，是真的一蹶不振。歌者自歌，痛着自痛。

不当催收和不良催收，是两码事，我们不打擦边球。我们是系统化，有组织，专业化高，服务意识强的队伍。既和父老乡亲做好关系，又协助他们把款项问题处理好，走的是双赢。既不让乡亲们难过，又让他们感谢我们银行。

⑤.  信息保护

这一项，应该是互联网金融比较多。前段时间，曾经出现裸贷照片泄密，FaceBook的老大公开承认信息失窃等。对于我们不良清收工作来说，一半是传统方式，一半是科技新手段。三邻五里的，都是不远的人。自家地盘，自家菜，清楚的很。何况授信审批的时候，情况都基本掌握差不多。

当然，我们还是要遵照《公约》，让我们的不良清收工作的信息保护与上层对接，该提高觉悟的时候，绝对不能落后。

⑥.  催收记录相关数据要保存5年以上

这个就属于档案管理的范畴了，纸质和电子档案，各行都有严格的保密措施，在这里不重复。如果没有的，立即建立起来，并做好编码，方便以后查询。不然，五年以上，累加起来的数据，没有科学的档案管理方法，让我们的柜员或档案管理人员去查，少说一天，多则三天都不止。

⑦.  外包管理

这个比较严重，但对于我们各行来说，如果没有涉及互联网金融这块，还是暂时用不到。最多，请第三方咨询公司来优化一些细节，比如我们惜才金融研训院。

这一点，应该是信用卡行业比较泛滥。往往发卡行，第一没有大量的时间和精力来执行催收；第二有些方法手段，发卡行做不出来。于是，就产生了第三方外包清收机构。第三方清收机构的手段和方法，我们也看到过不少案例，在这里也不敢说谁对错。毕竟，所有的错是用户失信在先引起的，至于道德和情理，就交给双方当事人去把握度吧。

总结：《公约》的推出，是为了金融业的的健康发展。既不损害自己的利益，不伤广大老百姓的感情，这个时候，是该推出的时候了。

我们要做的，就是学习和了解《公约》细则，有则改正，无则加冕。脚踏实地的，为当地的经济发展和民生，做坚强的后盾。多去基层走走，听听老百姓的需求。多去企业转转，听听企业家的心声，再没有比做好这两项工作重要了。

要不断提高银行的服务品牌形象，银行从业者的品牌形象，两者必须一致结合，发展我们的核心客户，实现双赢！

惜才君着重从以上几个方面，和大家交流了一阵子。如果您有更好的看法或反对意见，欢迎您投稿，开放式投稿，邮箱地址是：xicai@winxicai.com 一经采用，既付稿费。我们在等候着！

最后，惜才君期待大家取得更好的成绩，在银行业不断变革下，为自己所在银行，种下一棵细苗，绿化一片沃土。